Cách tối ưu điểm thưởng và hoàn tiền từ các khoản thanh toán thường xuyên trong gia đình

Tiền điện, nước, internet, cước điện thoại hay mua sắm thiết yếu là những khoản gia đình chi trả đều đặn mỗi tháng. Khi thanh toán qua đúng phương tiện, các khoản chi này có thể mang lại điểm thưởng hoặc hoàn tiền tuỳ chính sách của ứng dụng thanh toán. Bài viết hướng dẫn cách tổng hợp khoản chi, tập trung giao dịch và quy đổi điểm thưởng để nhận về giá trị sử dụng thực tế.

1. Tổng hợp các khoản thanh toán định kỳ để xác định dư địa nhận ưu đãi

Trước khi lựa chọn chương trình ưu đãi, gia đình cần có bức tranh đầy đủ về các khoản chi lặp lại, bao gồm giá trị trung bình mỗi tháng và kênh thanh toán đang sử dụng. Đây là cơ sở để đánh giá chương trình nào phù hợp với thói quen chi tiêu thực tế.

Các khoản thanh toán định kỳ phổ biến trong một hộ gia đình gồm:

• Hóa đơn tiện ích: Điện, nước, internet, truyền hình
• Dịch vụ viễn thông: Cước di động trả trước và trả sau của các thành viên
• Mua sắm thiết yếu: Siêu thị, chợ trực tuyến, nhà thuốc
• Di chuyển: Xăng xe, phí gửi xe, dịch vụ xe công nghệ
• Học tập và giải trí: Học phí ngoại khóa, ứng dụng xem phim, nghe nhạc

Sau khi liệt kê, gia đình có thể đánh dấu những khoản đang được trả bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản thông thường. Đây là phần dư địa chưa được khai thác, bởi các giao dịch này hoàn toàn có thể chuyển sang phương tiện thanh toán có tích điểm mà không làm thay đổi tổng số tiền chi ra.

Việc sắp xếp danh sách theo giá trị chi tiêu từ cao xuống thấp giúp xác định các danh mục nên ưu tiên. Những danh mục chiếm tỷ trọng lớn như mua sắm thiết yếu hay hóa đơn tiện ích thường mang lại phần lớn giá trị ưu đãi, vì vậy khi so sánh chương trình, gia đình nên tập trung vào mức ưu đãi dành cho các danh mục này trước.

Bảng liệt kê các khoản chi định kỳ của một gia đình kèm kênh thanh toán hiện tại.

2. Tập trung giao dịch để đạt điều kiện nhận ưu đãi

Phần lớn chương trình điểm thưởng và hoàn tiền đều gắn với điều kiện về tổng chi tiêu trong kỳ, danh mục giao dịch hoặc số lượng giao dịch tối thiểu. Phân tán chi tiêu qua quá nhiều phương tiện khiến mỗi phương tiện đều khó đạt ngưỡng, dẫn đến giá trị ưu đãi thực nhận thấp.

Nguyên tắc hiệu quả là chọn một đến hai phương tiện chính và dồn các khoản thanh toán định kỳ vào đó. Với nhóm hóa đơn tiện ích và dịch vụ số, sử dụng thẻ tín dụng để thiết lập thanh toán tự động giúp toàn bộ giao dịch được tổng hợp trong một kỳ sao kê, vừa thuận tiện theo dõi, vừa góp phần đạt mức chi tiêu tối thiểu của chương trình tích điểm. Khi thanh toán đầy đủ dư nợ sao kê trước ngày đến hạn, người dùng nhận trọn giá trị ưu đãi mà không phát sinh chi phí lãi.

Khi đánh giá một chương trình ưu đãi, gia đình nên xem xét các yếu tố sau:

• Tỷ lệ tích điểm hoặc hoàn tiền theo từng danh mục chi tiêu
• Mức hoàn tiền tối đa mỗi kỳ và điều kiện chi tiêu tối thiểu
• Danh mục giao dịch không được tính ưu đãi
• Phí thường niên so với tổng giá trị ưu đãi ước tính cả năm

Việc đặt phí thường niên cạnh giá trị ưu đãi dự kiến cả năm giúp xác định chương trình có mang lại lợi ích ròng hay không. Một chương trình có tỷ lệ hoàn tiền cao nhưng giới hạn mức hoàn tối đa thấp sẽ phù hợp với gia đình có mức chi tiêu vừa phải, trong khi gia đình có chi tiêu lớn nên ưu tiên chương trình có hạn mức hoàn tiền cao hơn. Do điều kiện ưu đãi có thể được điều chỉnh theo từng giai đoạn, gia đình nên rà soát lại điều khoản chương trình định kỳ.

3. Quy đổi điểm thưởng và khai thác ưu đãi từ các dịch vụ gắn liền với sinh hoạt

Tích lũy điểm thưởng chỉ mang lại giá trị khi điểm được quy đổi đúng lúc và đúng mục đích. Nhiều người để điểm hết hạn hoặc quy đổi sang những phần quà ít có nhu cầu sử dụng, làm giảm lợi ích của cả quá trình tích lũy.

Giao diện ứng dụng hiển thị danh mục quy đổi điểm thưởng sang voucher và hoàn tiền.

Cách quy đổi mang lại giá trị sử dụng cao là ưu tiên các hình thức bù trừ trực tiếp vào chi tiêu thiết yếu, chẳng hạn hoàn tiền vào dư nợ, voucher siêu thị hoặc ưu đãi thanh toán hóa đơn. Những hình thức này giúp giảm chi phí sinh hoạt thực tế, thay vì tạo thêm một nhu cầu mua sắm mới.

Dịch vụ viễn thông là nhóm có tần suất sử dụng cao và thường nằm trong danh mục ưu đãi của nhiều chương trình. Ví dụ, khi nạp thẻ Viettel qua ứng dụng ngân hàng có chương trình khuyến mãi, người dùng có thể nhận chiết khấu trên mệnh giá nạp hoặc được cộng điểm thưởng cho mỗi giao dịch. Với gia đình có nhiều thành viên dùng thuê bao trả trước, gom việc nạp tiền cho cả nhà vào cùng một tài khoản giúp số giao dịch được tính ưu đãi tăng lên và thuận tiện theo dõi hơn.

Để tránh bỏ lỡ giá trị tích lũy, gia đình có thể áp dụng một số thói quen đơn giản: Kiểm tra số điểm và thời hạn sử dụng mỗi quý, bật thông báo ưu đãi theo danh mục thường chi tiêu, và ghi lại tổng giá trị đã nhận trong năm để đánh giá hiệu quả của phương tiện thanh toán đang sử dụng.

Các khoản thanh toán thường xuyên trong gia đình là nguồn tích lũy ưu đãi ổn định nếu được tổ chức có hệ thống. Tổng hợp đầy đủ khoản chi, tập trung giao dịch vào phương tiện phù hợp và quy đổi điểm theo hướng bù trừ chi tiêu thiết yếu sẽ giúp các khoản chi hằng tháng mang lại thêm giá trị cho ngân sách chung của cả nhà.